Η MoneyHash συγκεντρώνει 4,5 εκατομμύρια δολάρια για την πλατφόρμα ενορχήστρωσης πληρωμών που εξυπηρετεί εμπόρους στην περιοχή MENA

By | February 28, 2024

Το τοπίο πληρωμών στην περιοχή της Μέσης Ανατολής και της Αφρικής (MEA) χαρακτηρίζεται από σημαντικό κατακερματισμό, με πολλούς παρόχους και μεθόδους πληρωμής σε κάθε χώρα, εξελισσόμενους κανονισμούς και διαφορετικές προτιμήσεις πελατών. Αυτή η πολυπλοκότητα επιδεινώνεται περαιτέρω από προκλήσεις όπως η απάτη πληρωμών, τα χαμηλά ποσοστά μετατροπών ολοκλήρωσης αγοράς και τα υψηλά ποσοστά αποτυχίας συναλλαγών.

Αν και η πανδημία COVID-19 έχει επιταχύνει την υιοθέτηση ψηφιακών πληρωμών στην περιοχή, η ανάπτυξη υποδομών παραμένει ανεπαρκής. Τα ποσοστά αποτυχίας πληρωμών είναι τρεις φορές υψηλότερα στη ΜΕΑ από τον παγκόσμιο μέσο όρο και τα ποσοστά απάτης και εγκατάλειψης καλαθιού υπερβαίνουν αυτά σε άλλες περιοχές κατά περισσότερο από 20%. Αυτό αποτελεί πρόκληση για τους εμπόρους, οι οποίοι συχνά βλέπουν τις πληρωμές ως κέντρο κόστους και κινδύνου παρά ως στρατηγικό παράγοντα.

Οι πλατφόρμες ενορχήστρωσης πληρωμών απλοποιούν τις διαδικασίες πληρωμής για εμπόρους με ενοποιημένα API πληρωμών. Η αιγυπτιακή fintech MoneyHash, μια τέτοια εταιρεία στην Αφρική και τη Μέση Ανατολή, έχει συγκεντρώσει 4,5 εκατομμύρια δολάρια σε επενδύσεις εκκίνησης, χρήματα που σκοπεύει να χρησιμοποιήσει για περαιτέρω επενδύσεις στην τεχνολογία και την ανάπτυξή της στην περιοχή. Αυτό έρχεται δύο χρόνια αφότου η startup εξασφάλισε 3,5 εκατομμύρια δολάρια σε pre-seed χρηματοδότηση.

Nader Abdelrazik, συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της MoneyHash, υπογραμμίζει ότι το 10% όλων των πληρωμών που υποβάλλονται σε επεξεργασία στην περιοχή MEA είναι ψηφιακές, γεγονός που τοποθετεί το MoneyHash σε μοναδική θέση για μια φάση ανάπτυξης που θα βιώσει αναπόφευκτα η περιοχή την επόμενη δεκαετία. Ωστόσο, η πλοήγηση σε αυτήν την ακμάζουσα αγορά πληρωμών θα απαιτήσει υπομονή και δέσμευση για συνεχή μάθηση.

Όταν οι έμποροι ή οι επιχειρήσεις ξεκινούν τις πλατφόρμες τους, συχνά ξεκινούν συνεργαζόμενοι με έναν ή δύο παρόχους επεξεργασίας πληρωμών. Καθώς οι δραστηριότητές τους αναπτύσσονται και επεκτείνονται σε πολλές περιοχές, ενσωματώνουν πρόσθετους παρόχους πληρωμών για να καλύψουν τις μεταβαλλόμενες ανάγκες τους. Ωστόσο, η ενσωμάτωση διαφορετικών επιπέδων πληρωμής παρουσιάζει σημαντικές προκλήσεις. Εκτός από τις λειτουργικές ανεπάρκειες και τις τεχνικές πολυπλοκότητες, οι εσωτερικές τεχνικές ομάδες μπορεί να χρειαστούν αρκετές εβδομάδες για να ολοκληρώσουν αυτές τις ενοποιήσεις. Στην Αφρική και τη Μέση Ανατολή, αυτές οι προκλήσεις ενισχύονται από τις διαφορές στους τρόπους πληρωμής, τα νομίσματα και την απομόνωση μεταξύ των χωρών.

“/>

Κατάλογος ενσωμάτωσης πληρωμών MoneyHash. Πιστώσεις εικόνας: MoneyHash

Το προϊόν της MoneyHash περιλαμβάνει ένα ενοποιημένο API για την ενσωμάτωση σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμών, μια πλήρως προσαρμόσιμη εμπειρία πληρωμών, δυνατότητες δρομολόγησης συναλλαγών με βελτιστοποιητές απάτης και ποσοστού αποτυχίας και έναν κεντρικό κόμβο αναφοράς συναλλαγών. Αυτό συμπληρώνεται από εργαλεία που επιτρέπουν διάφορες περιπτώσεις χρήσης, όπως εικονικά πορτοφόλια, διαχείριση συνδρομών και συνδέσμους πληρωμής. Οι Fintechs όπως οι Revio, Stitch, Credrails και Recital είναι παρόμοιοι παίκτες στον χώρο ενορχήστρωσης πληρωμών.

Σε μια συνέντευξη μέσω email στο TechCrunch, ο Abdelrazik μοιράστηκε τις απόψεις του σχετικά με τη συνεργασία του MoneyHash με εμπόρους τα τελευταία τέσσερα χρόνια. Από τη μία πλευρά, λέει ότι τα ποσοστά αποτυχίας πληρωμών ποικίλλουν ευρέως σε ολόκληρη την περιοχή και ότι το να βασίζεσαι αποκλειστικά στους μέσους όρους μπορεί να είναι παραπλανητικό. Αν και τα συνήθη στοιχεία είναι περίπου τρεις στις δέκα αποτυχίες πληρωμών κατά μέσο όρο, η πραγματικότητα είναι πολύ διαφορετική μεταξύ των εταιρειών, είπε. Για ορισμένους, μπορεί να είναι τόσο χαμηλός όσο ένας στους 10, ενώ για άλλους μπορεί να φτάσει έως και πέντε ή έξι στους 10. Επιπλέον, αυτοί οι αριθμοί δεν περιλαμβάνουν πελάτες που εγκαταλείπουν οικειοθελώς τη διαδικασία ολοκλήρωσης αγοράς προτού «εκτελέσουν μια πληρωμή». Ο Διευθύνων Σύμβουλος σημείωσε επίσης ότι οι περισσότεροι πελάτες του δεν γνωρίζουν πολλά για την πολυπλοκότητα των πληρωμών και, συχνά, δεν γνωρίζουν ότι οι περισσότερες από τις διαρροές που έχουν στις πληρωμές μπορούν να διορθωθούν.

Επιπλέον, οι έμποροι αναπτύσσονται πολύ πιο γρήγορα από τους συνεργάτες τους παρόχου υπηρεσιών πληρωμών (PSP). Αυτά τα PSP λειτουργούν υπό αυστηρούς κανονισμούς, καθιστώντας την κυκλοφορία νέων προϊόντων και προσαρμογών πιο αργή από την αναπτυξιακή τροχιά των εμπόρων. Ως αποτέλεσμα, η MoneyHash αύξησε τη συνεργασία της με τους PSP, ειδικά αυτούς που εξυπηρετούν τις επιχειρήσεις και δίνουν προτεραιότητα στις απαιτήσεις των πελατών.

«Οι επιχειρήσεις εκτιμούν το εκτεταμένο δίκτυο ολοκλήρωσης που έχουμε, όχι μόνο για κάλυψη αλλά και για τεχνογνωσία. Όταν γνωρίζουν ότι έχουμε εκτελέσει όλες αυτές τις ενσωματώσεις εσωτερικά, εκτιμούν την τεχνογνωσία και το βάθος γνώσης της ομάδας και αξιοποιούν την ομάδα μας για την επίλυση δύσκολων ερωτημάτων πληρωμών. Γνωρίζουν ότι η συνεργασία μαζί μας τους κάνει βιώσιμους», σημείωσε ο Abdelrazik, ο οποίος ίδρυσε την MoneyHash με τον Mustafa Eid.

“Αυτό σημαίνει ότιΗ τεχνογνωσία της ομάδας μας είναι απαραίτητη για εμάς. Τις περισσότερες φορές, προσλαμβάνουμε αποκλειστικά άτομα με αποδοχές ή/και τεχνολογικά υπόβαθρα, ακόμη και για μη τεχνικές θέσεις. Έχουμε δει τεράστια αποτελεσματικότητα στη δημιουργία μιας ομάδας όπου οι πελάτες εμπιστεύονται τις γνώσεις και την τεχνογνωσία τους σε έναν εξειδικευμένο και κρίσιμο τομέα όπως οι πληρωμές.

Μετά από μια έκδοση beta το 2022, η οποία προσέλκυσε τη συμμετοχή σημαντικών περιφερειακών παικτών όπως η Foodics, η Rain και η Tamatem, η MoneyHash παρουσίασε την εταιρική σουίτα τον περασμένο Οκτώβριο, στοχεύοντας μεγάλες επιχειρήσεις. Κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, το fintech, το οποίο ενσωματώνεται με διάφορες πύλες πληρωμών και επεξεργαστές, συμπεριλαμβανομένων των Checkout, Stripe, Ayden, Amazon Pay, Tap και ValU, ισχυρίστηκε ότι είχε επεκτείνει το δίκτυο ενσωματώσεων, τριπλασίασε τα έσοδά του και αύξησε τον όγκο επεξεργασίας του κατά 3.000%. .

Επί του παρόντος, το MoneyHash έχει 50 ενεργούς πελάτες που πληρώνουν. Δεν προσφέρει δωρεάν επίπεδα. Οι περισσότεροι πελάτες που έχουν πρόσβαση στο sandbox μη πληρωμής είναι υποψήφιοι πελάτες στη φάση αξιολόγησης, με αριθμό άνω των 100. Η πλατφόρμα ενορχήστρωσης πληρωμών χρεώνει συνδυασμό προμηθειών SaaS και συναλλαγών, ξεκινώντας από 500 $ + 0,4%. Τα τέλη SaaS αυξάνονται ενώ τα τέλη συναλλαγών μειώνονται σημαντικά για μεγαλύτερες εταιρείες λόγω όγκου, εξήγησε ο Abdelrazik.

Ο γύρος εκκίνησης του MoneyHash συνεπικεφαλής ήταν η COTU Ventures και η Sukna Ventures, με τη συμμετοχή των RZM Investment, Dubai Future District Fund, VentureFriends, Tom Preston-Werner (ιδρυτής του GitHub και πρώτος επενδυτής στο Stripe) και μια ομάδα επενδυτών και στρατηγικών φορέων.

Μιλώντας για την επένδυση, ο Amir Farha, Γενικός Συνεργάτης της COTU, είπε ότι η εταιρεία του πιστεύει ότι το πλήρες δυναμικό των ψηφιακών πληρωμών στο MEA δεν έχει ακόμη αξιοποιηθεί και ότι η πλατφόρμα του MoneyHash μπορεί να καταλύσει την ανάπτυξη των ψηφιακών πληρωμών στην περιοχή, επιτρέποντας τόσο σε παγκόσμιο επίπεδο όσο και σε τοπικά επίπεδα. ώστε οι έμποροι να εκμεταλλευτούν νέες πηγές εισοδήματος. «Είμαστε ενθουσιασμένοι που ανανεώνουμε την υποστήριξή μας για μια ομάδα που έχει επιδείξει σταθερά ανώτερη απόδοση, όχι μόνο εξασφαλίζοντας τους καλύτερους στην κατηγορία πελάτες της μεσαίας αγοράς και της επιχείρησης, αλλά και αυξάνοντας την αξία σε ολόκληρη την αλυσίδα, ακόμη και σε δύσκολες συνθήκες αγοράς», προστέθηκε.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *