Πώς να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή πληρωμής με ασφάλεια

Σε μια σημαντική αλλαγή, η εφαρμογή Peer-to-peer πληρωμών Zelle άρχισε να επιστρέφει χρήματα σε ορισμένους πελάτες που έπεσαν θύματα απατεώνων. Μόνο όσοι εξαπατήθηκαν να στείλουν χρήματα σε απατεώνες που προσποιούνται ότι προέρχονται από υπάρχουσα κρατική υπηρεσία, τράπεζα ή πάροχο υπηρεσιών θα επιστραφούν οι πληρωμές τους, δήλωσε στο Reuters η μητρική εταιρεία της Zelle. Early Warning Services (EWS).

Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, αυτές οι «απάτες απατεώνων» κόστισαν στους Αμερικανούς περισσότερα από 2,6 δισεκατομμύρια δολάρια πέρυσι.

Ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από τις τράπεζες να επιστρέφουν τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν χωρίς την εξουσιοδότηση του πελάτη. Ωστόσο, οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται πραγματικά από έναν κάτοχο λογαριασμού δεν καλύπτονται, ακόμη και αν παραπλανήθηκαν από τον παραλήπτη.

Η νέα πολιτική «ξεπερνά τις νομικές απαιτήσεις», δήλωσε εκπρόσωπος της εταιρείας.

Χρησιμοποιείται από περισσότερα από 2.100 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η Zelle ξεκίνησε το 2017 από επτά από τις μεγαλύτερες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων των Bank of America, JPMorgan Chase και Capital One..

Μπορείτε να στείλετε και να λάβετε χρήματα μέσω της Zelle με έναν λογαριασμό όψεως Capital One 360®, η επιλογή μας για τον καλύτερο λογαριασμό όψεως χωρίς χρέωση. Διαθέτει επίσης μια εφαρμογή για κινητά με κορυφαία βαθμολογία και δεν απαιτεί ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου ή χρεώσεις υπερανάληψης.

Η EWS άρχισε να εκδίδει επιστροφές χρημάτων στις 30 Ιουνίου, σύμφωνα με τον εκπρόσωπο, αλλά δεν αποκάλυψε νωρίτερα λεπτομέρειες για την ενημερωμένη πολιτική επιστροφής χρημάτων, επειδή ανησυχούσε ότι θα ενθαρρύνει παραπλανητικές δηλώσεις.

Το CNBC Select εξηγεί πώς να εντοπίσετε μια απάτη Zelle, πώς να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή με σύνεση και τι να κάνετε εάν έχετε στοχοποιηθεί από απατεώνα.

Σύμφωνα με στοιχεία του EWS που δημοσιεύθηκαν σε έκθεση της γερουσιαστής Elizabeth Warren, οι χρήστες του Zelle έχασαν περίπου 440 εκατομμύρια δολάρια από απάτες και απάτες μόνο το 2021.

Η Zelle ορίζει την απάτη ως άτομο που έχει πρόσβαση στον λογαριασμό σας και πραγματοποιεί μια πληρωμή χωρίς να το γνωρίζετε. Εφόσον δεν συμμετέχετε στη συναλλαγή, θεωρείται “μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα” και η επιστροφή χρημάτων είναι εγγυημένη από το νόμο.

Ωστόσο, σε μια απάτη, ο πελάτης «εμπλέκεται εν γνώσει του στη συναλλαγή», σύμφωνα με τη Zelle. Επειδή εξουσιοδοτήσατε τεχνικά την πληρωμή στον απατεώνα, λέει η εταιρεία, ενδέχεται να μην μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω. Η νέα πολιτική της Zelle απαιτεί μόνο από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις να αποζημιώνουν τα θύματα των “απατών που πληρούν τις προϋποθέσεις”.

Ακολουθούν μερικά κοινά παραδείγματα απάτης που μπορεί να συναντήσετε στο Zelle:

• Μιμητές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ένας απατεώνας προσποιείται ότι είναι από τράπεζα ή πιστωτική ένωση και ισχυρίζεται ότι χρειάζεται ενημερωμένα στοιχεία λογαριασμού ή για να επαληθεύσει μια συναλλαγή, σε μια προσπάθεια να σας κάνει να κάνετε κλικ σε έναν σύνδεσμο.
• Απάτη επαγγελματικού λογαριασμού. Ένας απατεώνας έρχεται σε επαφή με καταναλωτές που προσπαθούν να λάβουν χρήματα, ισχυριζόμενος ότι πρέπει να πληρώσουν για μια αναβάθμιση λογαριασμού προκειμένου να εισπράξουν τα χρήματα.
• Απάτες επιστροφής χρημάτων. Ένας απατεώνας προσποιείται ότι είναι πράκτορας της Zelle που αναφέρει μια δόλια συναλλαγή στον λογαριασμό σας. Κατά τη διαδικασία «επιστροφής», θα σας ζητηθεί να πληρώσετε για να λάβετε πίσω τα χρήματα που δεν χάσατε ποτέ.

Σε αντίθεση με τις ανταγωνιστικές εφαρμογές όπως το Venmo και το PayPal, το Zelle δεν προσφέρει προστασία αγοράς. Ωστόσο, τώρα απαιτεί από τις τράπεζες να αναφέρουν συναλλαγές που θεωρούνται επικίνδυνες, συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης που ένας πελάτης προσπαθήσει να στείλει μια πληρωμή σε έναν λογαριασμό που δεν έχει αποτελέσει ποτέ αντικείμενο συναλλαγής στο δίκτυο στο παρελθόν.

Σύμφωνα με τη Zelle, το 99,9% των συναλλαγών της μεταξύ 2022 και 2023 αναφέρθηκαν χωρίς απάτες ή απάτες. Φυσικά, κανένα σύστημα δεν είναι τέλειο και θα πρέπει πάντα να είστε προσεκτικοί όταν στέλνετε χρήματα μέσω οποιασδήποτε εφαρμογής.

Ακολουθούν ορισμένοι καλοί γενικοί κανόνες όταν χρησιμοποιείτε το Zelle.

• Χρησιμοποιήστε το Zelle μόνο για να πληρώσετε την οικογένεια, τους φίλους και άλλους που εμπιστεύεστε. Οι μεταφορές Zelle είναι παρόμοιες με τα μετρητά και τα χρήματα είναι δύσκολο να ανακτηθούν μετά την αποστολή.
• Να είστε προσεκτικοί με αυτόκλητα ή επείγοντα αιτήματα. Εάν βιάζεστε να στείλετε μια πληρωμή ή σας πουν ότι θα υποστείτε κυρώσεις, αυτό είναι ένα σημάδι για να κάνετε πίσω και να ελέγξετε ξανά τη συναλλαγή σας.
• Να είστε προσεκτικοί εάν κάποιος σας ζητήσει να χρησιμοποιήσετε το Zelle. Εάν ο παραλήπτης πει ότι δεν έχει άλλες επιλογές πληρωμής, αυτό είναι κόκκινο. “Εάν δεν γνωρίζετε κανέναν ή δεν είστε σίγουροι ότι παίρνετε αυτό για το οποίο πληρώσατε, η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή πληρωμής”, ανέφερε η Zelle σε δήλωση στον ιστότοπό της.

Η Zelle διαθέτει επίσης ένα εκπαιδευτικό κέντρο ασφαλείας με περισσότερους πόρους για να σας βοηθήσει να εντοπίσετε απάτες και να μεταφέρετε χρήματα με ασφάλεια.

Εάν πιστεύετε ότι είστε θύμα απάτης Zelle, θα πρέπει να ξεκινήσετε υποβάλλοντας μια αναφορά στον ιστότοπο της Zelle. Θα χρειαστεί να συμπεριλάβετε τα στοιχεία επικοινωνίας και πληρωμής, τα στοιχεία συναλλαγής και τα στοιχεία του παραλήπτη.

Θα πρέπει επίσης να επικοινωνήσετε απευθείας με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα και να ζητήσετε αντιστροφή χρέωσης ή άλλο τρόπο ανάκτησης των χρημάτων σας. Είναι σύνηθες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να έχουν τη δική τους διαδικασία καταπολέμησης της απάτης, η οποία μπορεί να διαφέρει από τοποθεσία σε τοποθεσία, αλλά είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε μαζί τους για να βεβαιωθείτε ότι συνεργάζεστε για να σας παρέχουμε τις καλύτερες οικονομικές επιλογές.

Επιπλέον, μπορείτε να αναφέρετε το συμβάν στο FBI μέσω του Κέντρου καταγγελιών για εγκλήματα στο Διαδίκτυο, το οποίο παρέχει πρόσθετες πληροφορίες στην προσπάθειά του να μειώσει το έγκλημα στον κυβερνοχώρο.

Η Zelle άρχισε να επιστρέφει χρήματα σε ορισμένους χρήστες που εξαπατήθηκαν από απάτες. Ωστόσο, οι πελάτες θα πρέπει πάντα να χρησιμοποιούν την καλύτερη κρίση τους όταν στέλνουν ή λαμβάνουν χρήματα μέσω της Zelle και να δίνουν προσοχή στα προειδοποιητικά σημάδια ότι μπορεί να υποστούν απάτη.

Στο CNBC Select, αποστολή μας είναι να παρέχουμε στους αναγνώστες μας δημοσιογραφία υψηλής ποιότητας και ολοκληρωμένες συμβουλές για τους καταναλωτές, ώστε να μπορούν να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις με τα χρήματά τους. Κάθε άρθρο βασίζεται σε αυστηρές αναφορές από την ομάδα ειδικών συγγραφέων και συντακτών μας με εις βάθος γνώση των χρηματοοικονομικών προϊόντων.. Αν και το CNBC Select κερδίζει προμήθεια από τους συνεργάτες του σε πολλές προσφορές και συνδέσμους, δημιουργούμε όλο το περιεχόμενό μας χωρίς τη συμμετοχή της ομάδας πωλήσεών μας ή τρίτων μερών και υπερηφανευόμαστε για τα δημοσιογραφικά μας πρότυπα και ηθική .

Βρείτε τη σε βάθος κάλυψη του CNBC Select στο πιστωτική κάρτα, ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ Και χρήματακαι ακολουθήστε μας Τικ τακ, Facebook, Ίνσταγκραμ Και Κελάδημα για να μείνετε ενημερωμένοι.