Η κβαντική τραπεζική μπορεί να είναι μία από τις πιο υποστηριζόμενες τάσεις στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες σήμερα – αλλά εξακολουθεί να έχει τη δυνατότητα να έχει σημαντικό αντίκτυπο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Βασίζεται γύρω από τον κβαντικό υπολογισμό και το blockchain για να δημιουργήσει έναν μηχανισμό πληρωμής που είναι ταχύτερος και λιγότερο δαπανηρός στη λειτουργία του, επειδή αφαιρεί τους λεγόμενους μεσάζοντες που είναι συχνά απαραίτητοι στις παραδοσιακές πληρωμές peer-to-peer.
Τι είναι ο κβαντικός υπολογισμός και πώς λειτουργεί;
Ο Suhail Bin Tarraf, Chief Operating Officer του Ομίλου της First Abu Dhabi Bank, δήλωσε: «Οι υπολογιστές σήμερα χρησιμοποιούν bit για να εκτελούν λειτουργίες, αλλά ένας κβαντικός υπολογιστής χρησιμοποιεί qubits για την εκτέλεση πολυδιάστατων αλγορίθμων σε πραγματικό χρόνο. Ακριβώς όπως τα κλασικά bit, ένα κβαντικό bit πρέπει να έχει δύο διακριτές καταστάσεις: μία να αντιπροσωπεύει το 0 και μία να αντιπροσωπεύει το 1.
«Ωστόσο, ένα qubit μπορεί επίσης να υπάρχει σε καταστάσεις υπέρθεσης, να υποβάλλεται σε ασύμβατες μετρήσεις και να παρεμβάλλεται με άλλα qubit, δημιουργώντας ένα πλήθος μοναδικών συνδυασμών. Οι πρόσφατες εξελίξεις στην εκμετάλλευση αυτών των μοναδικών χαρακτηριστικών κάνουν τα qubit πολύ πιο ισχυρά από τα συμβατικά bit.
Ο Duke Munoz, αντιπρόσωπος πωλήσεων στην TechEniac, συνεχίζει: «Στην κβαντική υπολογιστική, το 0 και το 1 μπορούν να συνυπάρχουν ή ακόμα και να αναμιγνύονται, οδηγώντας σε πολλούς υπολογισμούς ακόμη και με την ίδια είσοδο.
«Αυτή η επαναστατική τεχνολογία έδωσε τη δυνατότητα σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα που είναι πιο ασφαλές, πιο αποτελεσματικό και πιο ανθεκτικό στην παραχάραξη, καθιστώντας το μια πολλά υποσχόμενη εξέλιξη στον κόσμο των οικονομικών. »
Πράγματι, αυτό το έργο είναι τόσο ελπιδοφόρο που η MarketsandMarkets προβλέπει ότι η παγκόσμια αγορά κβαντικών υπολογιστών θα φτάσει τα 1,77 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026, μια σημαντική αύξηση από 472 εκατομμύρια δολάρια το 2021, καταγράφοντας ρυθμό σύνθετης ετήσιας ανάπτυξης μεγαλύτερο από 30%. Εάν υιοθετηθούν σωστά, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα μπορούσαν να είναι ένας από τους μεγαλύτερους υποστηρικτές του κβαντικού υπολογισμού, επωφελούμενοι από αυτή τη δημιουργία αξίας.
Επιτάχυνση ενός τεράστιου οφέλους από την κβαντική τραπεζική
Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα που προσφέρει η κβαντική τραπεζική έναντι των εναλλακτικών μεθόδων τραπεζικής και μεταφοράς χρημάτων είναι η αυξημένη ταχύτητα. Οι κβαντικοί υπολογιστές μπορούν να επεξεργαστούν δεδομένα 10 εκατομμύρια φορές πιο γρήγορα από τους υπερυπολογιστές, υπογραμμίζοντας την εκπληκτική ικανότητα αυτής της αναδυόμενης τεχνολογίας.
Οι συντάκτες μιας έκθεσης της IBM για την κβαντική τραπεζική εξηγούν τα τεχνικά πλεονεκτήματα που κρύβονται κάτω από την κουκούλα: «Ο χώρος λύσεων ενός κβαντικού υπολογιστή είναι πολύ μεγαλύτερος από αυτόν των παραδοσιακών υπολογιστών, ακόμη και των εξαιρετικά ισχυρών. Πράγματι, ο διπλασιασμός της ισχύος ενός τυπικού υπολογιστή απαιτεί περίπου τον διπλάσιο αριθμό τρανζίστορ που εργάζονται σε ένα πρόβλημα. Η ισχύς ενός κβαντικού υπολογιστή μπορεί να διπλασιαστεί περίπου για κάθε φορά που προστίθεται ένα μεμονωμένο qubit.
Αυτό με τη σειρά του προσφέρει ισχυρά οφέλη σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλους παίκτες στον τραπεζικό κλάδο – και δεν περνά απαρατήρητο από τον κλάδο. Μια πρόσφατη έκθεση που δημοσίευσε η Temenos ερεύνησε 300 στελέχη λιανικής, εμπορικής και ιδιωτικής τραπεζικής σε όλο τον κόσμο. Μεταξύ άλλων, η μελέτη αποκαλύπτει ότι το 63% των στελεχών πιστεύει ότι οι νέες τεχνολογίες – συμπεριλαμβανομένου του κβαντικού υπολογισμού – θα έχουν τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στις τράπεζες τα επόμενα πέντε χρόνια, σε σύγκριση με μόλις 34% για τη δεύτερη μεγαλύτερη τάση. της συμπεριφοράς των πελατών.
Αυτός ο αριθμός είναι μερικές ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερος από ό,τι πριν από δύο χρόνια, υποδηλώνοντας μια ελαφρά συγκράτηση των προσδοκιών λόγω της πανδημίας COVID-19, αλλά σημαντικά υψηλότερο από το 2019 –την τελευταία πλήρη χρονιά που δεν επηρεάστηκε από την πανδημία– με μόνο το 42% των στελεχών. σε συνέντευξη στη μελέτη του Temenos το 2019, λέγοντας ότι αυτές οι τεχνολογίες θα είναι ο κύριος μοχλός της αλλαγής.
Μιλώντας την εποχή της δημοσίευσης της μελέτης, ο Jonathan Birdwell, παγκόσμιος επικεφαλής πολιτικής και γνώσεων στο Economist Impact, ο οποίος διεξήγαγε την έρευνα για λογαριασμό της Temenos, είπε ότι οι τράπεζες γνώριζαν την ευθύνη που τους επέβαλαν αυτές οι προσδοκίες: «Νέες τεχνολογίες και απαιτήσεις πελατών είναι οι δύο κύριες τάσεις που αναμένεται να επηρεάσουν τον τραπεζικό τομέα την επόμενη πενταετία. Για να διατηρήσουν τον άμεσο δεσμό τους με τον καταναλωτή, οι τράπεζες αναγνωρίζουν ότι πρέπει να γίνουν αληθινά ψηφιακά οικοσυστήματα.
Διαχείριση κινδύνου μεταξύ άλλων περιπτώσεων κβαντικής χρήσης
Μια άλλη σημαντική περίπτωση χρήσης της κβαντικής τραπεζικής περιλαμβάνει τον κίνδυνο, ο οποίος συνεχίζει να είναι μια επιχειρησιακή διελκυστίνδα για τράπεζες όλων των μεγεθών. Ο κβαντικός υπολογιστής μπορεί να εκτελέσει λειτουργίες πολύ πιο γρήγορα, πράγμα που σημαίνει ότι πολύπλοκες οικονομικές πληροφορίες – όπως δεδομένα που χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου, για παράδειγμα – μπορούν να αναλυθούν γρήγορα και με μεγαλύτερη ακρίβεια.
Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε νωρίτερα αυτό το έτος από την Ernest & Young (EY) υπογραμμίζει το περίπλοκο τοπίο κινδύνου στο οποίο λειτουργούν οι τράπεζες: λέει ότι οι CRO αντιμετωπίζουν έναν εξαιρετικό όγκο και ποικιλία κινδύνων, παραδοσιακών και αναδυόμενων, οι οποίοι φαίνεται να αυξάνονται επειγόντως. . Ωστόσο, η μεγαλύτερη πρόκληση τους είναι να κατανοήσουν πώς αυτοί οι κίνδυνοι διασταυρώνονται για να δημιουργήσουν πιθανά σημεία αποτυχίας στον οργανισμό τους, ακόμη και όταν οι παραδοσιακές μετρήσεις διαχείρισης κινδύνου φαίνονται σταθερές.
«Ο κίνδυνος στον κυβερνοχώρο είναι η κορυφαία προτεραιότητα κινδύνου για τους επόμενους 12 μήνες, σύμφωνα με τους CROs», ανέφερε η μελέτη. «Αλλά ο πιστωτικός κίνδυνος θα μπορούσε σύντομα να γίνει επίκεντρο εάν επιδεινωθούν οι οικονομικές συνθήκες». Είναι επομένως προφανές ότι αυτό απαιτεί βελτιωμένη τεχνολογία για να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διαχειριστούν την πληθώρα των κινδύνων που αντιμετωπίζουν σε καθημερινή βάση. Θα μπορούσε η κβαντική τραπεζική να είναι μια λύση;
Οι πρώτοι θα λάβουν πλεονέκτημα από νωρίς
Οι συντάκτες μιας έκθεσης UK Finance έγραψαν προηγουμένως: «Ο κβαντικός υπολογιστής θα έχει εφαρμογές σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, μεταμορφώνοντας τον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζουμε τις επενδύσεις, τον κίνδυνο, την τεχνητή νοημοσύνη και την ασφάλεια και παρέχοντας ένα πρώιμο πλεονέκτημα σε εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που εκμεταλλεύονται τις ευκαιρίες.
«Οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών θα πρέπει να εξετάσουν πώς προετοιμάζονται για την τεχνολογία κβαντικών υπολογιστών που φαίνεται βέβαιο ότι θα μεταμορφώσει την αγορά. Εάν αποτύχουμε να το κάνουμε αυτό, άλλοι κινδυνεύουν να αναπτύξουν την ικανότητα να δρουν πιο γρήγορα βραχυπρόθεσμα και να προσελκύσουν τους πόρους που θα είναι κρίσιμοι για τη μακροπρόθεσμη επιτυχία τους. »
Ο Suhail Bin Tarraf, Chief Operating Officer του Ομίλου της First Abu Dhabi Bank, συνέχισε: «Εκτός από τη διαχείριση κινδύνου, ο κβαντικός υπερυπολογιστής θα οδηγήσει σε μια σειρά τραπεζικών δυνατοτήτων, όπως η ανάλυση μεγάλων περιοχών αδόμητων δεδομένων για την πραγματοποίηση οικονομικών προβλέψεων ή την προσομοίωση επενδυτικών χαρτοφυλακίων. Αυτό θα οδηγήσει σε καλύτερη κατανόηση των χρηματοπιστωτικών αγορών και της οικονομικής έκρηξης ή κατάρρευσης καθώς και της διαχείρισης της κατανομής περιουσιακών στοιχείων.
«Οι ειδικοί εκτιμούν ότι η εμπορική χρήση των κβαντικών υπολογιστών δεν θα είναι διαθέσιμη για άλλη μια δεκαετία. Η επεκτασιμότητα, το κόστος, η συντήρηση, οι υπάρχουσες τεχνολογίες και η ρυθμιστική εποπτεία είναι μερικές από τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες. Ωστόσο, οι πρώτοι θα έχουν πιθανώς ένα πλεονέκτημα και οι πιθανότητες να αποκτήσουν έδαφος στον ανταγωνισμό δεν θα είναι ελεύθερες για πολύ».