Πώς το Swift παραμένει κυρίαρχο στις διασυνοριακές πληρωμές

By | March 8, 2024

Καθώς η χρηματοδότηση για startups fintech έχει μειωθεί κατακόρυφα από την εποχή των εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων και της εστίασης στην ανάπτυξη πάση θυσία, μια πραγματικότητα διαμορφώνεται: Η αναστάτωση των κατεστημένων κολοσσών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών δεν είναι εύκολη υπόθεση. Σε πολλές περιπτώσεις αυτό έχει αποδειχτεί άπιαστο.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τον διεθνή κολοσσό μεταφοράς χρημάτων Swift, με έδρα το Βέλγιο. Τα τελευταία χρόνια, η Swift έχει λάβει μέτρα για να αντιμετωπίσει τα κενά στην ταχύτητα, τη διαφάνεια και την αποτελεσματικότητα των συναλλαγών της, ενώ ταυτόχρονα εισάγει στην τροχιά της έναν αυξανόμενο αριθμό χρηματοοικονομικών τεχνολογιών πληρωμών υψηλής απόδοσης. Θα μπορούσατε να πείτε ότι η Swift σταδιακά συνεπιλέγει ορισμένους από τους κύριους ανταγωνιστές της.

Ως αποτέλεσμα, το διατραπεζικό δίκτυο ανταλλαγής μηνυμάτων διατηρεί την ηγετική του θέση στις διασυνοριακές πληρωμές και θα μπορούσε να γίνει ακόμη πιο κυρίαρχο τα επόμενα χρόνια.

Η ανάγκη για ταχύτητα

Ένας από τους παράγοντες που ώθησαν τόση χρηματοδότηση σε πληρωμές fintech πριν από την πανδημία και μέχρι να εκτοξευθούν τα επιτόκια και ο πληθωρισμός ήταν η απογοήτευση με τον αργό ρυθμό των παραδοσιακών υπηρεσιών ανταποκριτικής τραπεζικής. Η Swift ανταποκρίθηκε για πρώτη φορά σε αυτή την τάση λανσάροντας το Swift gpi, το οποίο έχει παρομοιαστεί με “μια υπηρεσία παρακολούθησης πακέτων Amazon” για τον οικονομικό κόσμο. Σύμφωνα με το Swift, περίπου το 50% των πληρωμών gpi πιστώνεται στους τελικούς δικαιούχους εντός 30 λεπτών, το 40% εντός 5 λεπτών και σχεδόν το 100% των πληρωμών gpi εντός 24 ωρών.

Επιπλέον, από τον Αύγουστο του 2023, η Swift είπε ότι το 89% των διασυνοριακών πληρωμών που επεξεργάζονται στο διατραπεζικό της δίκτυο μηνυμάτων ολοκληρώθηκαν μέσα σε μία ώρα, βάζοντας την ταχύτητα των συναλλαγών της πάνω από τον τελικό στόχο της G20 του 75%. «μέχρι το 2027». Σε ένα δελτίο τύπου, η Swift είπε ότι αυτό το επίτευγμα αμφισβητεί τις «λανθασμένες αντιλήψεις» ότι οι πληρωμές πρέπει συχνά να περνούν μέσω αλυσίδων ενδιάμεσων τραπεζών στον τελικό προορισμό τους. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Swift, το 84% όλων των πληρωμών στο δίκτυο γίνονται απευθείας ή με έναν μόνο μεσάζοντα.

Το σχέδιο της G20 για τη βελτίωση των παγκόσμιων πληρωμών αναγνωρίζει τη σημασία αυτών των συναλλαγών για την ανάπτυξη της παγκόσμιας οικονομίας και «την ανάγκη για συνεργασία σε όλη τη βιομηχανία για την επίτευξη απτών βελτιώσεων», δήλωσε ο Τιερί, ο Chilosi, επικεφαλής στρατηγικής της Swift, στο δελτίο τύπου.

Συνεργάτες Fintech

Εκτός από την αύξηση της ταχύτητας των συναλλαγών στο δίκτυό της, η Swift αποφάσισε επίσης να δημιουργήσει ή να ενισχύσει συνεργασίες με ανοδικούς fintechs. Για παράδειγμα, τον Σεπτέμβριο του 2023, η Swift συνεργάστηκε με τη βρετανική εταιρεία Wise, μια από τις σημαντικότερες fintech στον κόσμο στον τομέα των πληρωμών. Σε αντίθεση με πολλούς από τους ομοτίμους της, η Wise μπόρεσε να επιτύχει κερδοφορία νωρίς, να ολοκληρώσει μια επιτυχημένη IPO και να παραμείνει στο μαύρο ενώ σταδιακά αυξάνει την παγκόσμια παρουσία της.

Σύμφωνα με τη συμφωνία μεταξύ της Swift και της Wise, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα μπορούν να δρομολογούν μηνύματα πληρωμής της Swift απευθείας στη Wise Platform, τη λύση υποδομής της βρετανικής εταιρείας για τράπεζες και μεγάλες επιχειρήσεις. Αυτή η δέσμευση πιθανότατα θα είναι χρήσιμη για τις τράπεζες, καθώς δεν θα απαιτεί την ενσωμάτωση ασυμβίβαστων τεχνολογιών με την υπάρχουσα υποδομή, ενώ παράλληλα θα τους επιτρέπει να αξιοποιούν το τεράστιο δίκτυο Swift. Η Wise αναμένει ότι αυτή η συνεργασία με τη Swift θα «κάνει τις διεθνείς πληρωμές πιο βολικές, γρήγορες και λιγότερο δαπανηρές για τις τράπεζες, χωρίς να απαιτείται σημαντική τεχνολογική ανάπτυξη», δήλωσε ο Steve Naudé, διευθύνων σύμβουλος της Wise Platform, σε δελτίο τύπου.

Από την πλευρά του, ο Chilosi της Swift είπε ότι «η συνεργασία μας με τη Wise δείχνει πώς η Swift μπορεί να αποτελέσει το θεμέλιο από το οποίο ολόκληρη η βιομηχανία μπορεί να καινοτομήσει».

Στη συνέχεια, τον Οκτώβριο του 2023, ο αμερικανικός πάροχος τεχνολογίας πληρωμών και fintech Fiserv
FISV
εντάχθηκε στο Πρόγραμμα Συνεργατών Swift ως συνεργάτης πλατφόρμας. Αυτή η κίνηση θα επιτρέψει στο Fiserv να βελτιώσει την υποστήριξη για το Swift gpi και να παρέχει καλύτερη συνδεσιμότητα API για διασυνοριακές πληρωμές. Είναι ένας καλός συνδυασμός: συνδυάζει την κλίμακα δικτύου της Swift και την ισχυρή εμπιστοσύνη στην παγκόσμια οικονομική κοινότητα με το παγκόσμιο τεχνολογικό αποτύπωμα της Fiserv.

Web3 και CBDC

Στο μέλλον, αναμένουμε από τη Swift να επιταχύνει τη συμμετοχή της στον αναδυόμενο τομέα των πληρωμών Web3 και των ψηφιακών νομισμάτων της κεντρικής τράπεζας (CBDC), αν και δεν είναι ακόμη σαφές εάν οι συναλλαγές που βασίζονται σε blockchain προσφέρουν τελικά αρκετά οφέλη σε σχέση με τις παραδοσιακές πληρωμές για να δικαιολογήσουν πρόσθετες επενδύσεις σε υποδομή.

Τον Ιούνιο του 2023, η πλατφόρμα υπηρεσιών Web3 Chainlink
ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ
και η Swift ανακοίνωσαν ότι θα συνεργαστούν με δεκάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να δοκιμάσουν πώς μπορούν να συνδεθούν σε πολλαπλά δίκτυα blockchain. Στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν περιλαμβάνονται οι BNP Paribas, BNY Mellon, The Depository Trust & Clearing Corporation και Lloyds Banking Group. Αν και η Swift είπε ότι τα πειράματα έδειξαν ξεκάθαρα ότι η υποδομή της «μπορεί να παρέχει αυτό το κεντρικό σημείο συνδεσιμότητας» για ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα, παραμένουν ερωτήματα σχετικά με τη σαφήνεια των κανονισμών σχετικά με το tokenization.

Όσον αφορά τα CBDC, η Swift είπε τον Σεπτέμβριο του 2023 ότι τρεις κεντρικές τράπεζες/νομισματικές αρχές – συμπεριλαμβανομένης της Εθνικής Τράπεζας του Καζακστάν και της Νομισματικής Αρχής του Χονγκ Κονγκ – δοκίμαζαν beta τη λύση της για τη σύνδεση των CBDC ενώ 30 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ιδρύματα πειραματίζονταν με τη λύση σε μια νέα sandbox. Ο Swift φοβάται ότι η τρέχουσα ανάπτυξη των CBDC σε διάφορες χώρες θα οδηγήσει σε κατακερματισμό και, ως εκ τούτου, έχει δώσει προτεραιότητα στη διαλειτουργικότητα.

Μέχρι στιγμής, μεγάλο μέρος της διαφημιστικής εκστρατείας γύρω από τα ψηφιακά νομίσματα fiat δεν έχει ακόμη μεταφραστεί σε κάτι συγκεκριμένο, αλλά πιστεύουμε ότι η Swift θέλει να βεβαιωθεί ότι δεν θα είναι σε μειονεκτική θέση εάν αναμένεται να επιταχυνθεί η παγκόσμια υιοθέτηση των CBDC. Για το σκοπό αυτό, η Swift θα παρακολουθεί στενά την πρόοδο του έργου mBridge της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών (BIS) και των κεντρικών τραπεζών της ηπειρωτικής Κίνας, του Χονγκ Κονγκ, της Ταϊλάνδης και των Ηνωμένων Αραβικών Εμιράτων (ΗΑΕ).
Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα
). Το πιο πρόσφατο ορόσημο του MBridge σημειώθηκε τον Ιανουάριο, όταν τα ΗΑΕ πραγματοποίησαν την πρώτη τους διασυνοριακή πληρωμή χρησιμοποιώντας το σύστημα.

Σύμφωνα με το China Digital Currency Research Institute (DCRI), οι συναλλαγές mBridge διαρκούν επτά δευτερόλεπτα και μειώνουν το κόστος διασυνοριακών πληρωμών κατά 50%. Ορισμένοι υποστηρικτές του νομοσχεδίου ισχυρίζονται μάλιστα ότι εάν ψηφιστεί, θα μπορούσε να καταργήσει εντελώς τις υπηρεσίες ανταποκριτικής τραπεζικής.

Αν και η ταχύτητα και το κόστος των συναλλαγών mBridge φαίνονται εντυπωσιακά, το έργο παραμένει σε πιλοτική φάση και οποιοδήποτε δίκτυο διασυνοριακών πληρωμών εξαιρουμένου του δολαρίου ΗΠΑ πιθανότατα θα αντιμετωπίσει σοβαρούς περιορισμούς.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *